大姚县人民政府办公室关于印发大姚县中小微企业信保贷业务实施方案的通知

各乡镇人民政府，县级有关部门：

　　《大姚县中小微企业信保贷业务实施方案》已经县十六届人民政府第35次常务会议讨论通过，现印发给你们，请认真遵照实施。

 

                  大姚县人民政府办公室

                   2016年4月5日

 

 

　　大姚县中小微企业信保贷业务实施方案

 

　　第一条  为拓宽企业融资渠道，创新企业融资方式，解决我县中小微企业融资难问题，大姚县人民政府（以下简称县人民政府）与大姚县农村信用合作联社（以下简称县信用联社）合作，本着企业自愿的原则，由县经信局、县财政局代表大姚县人民政府作为项目实施主体，与企业共同提供风险补偿金，企业提供第三方担保等方式为中小微企业贷款提供部分担保，开展中小微企业信保贷贷款业务。

　　第二条  信保贷资金是指用于引导和鼓励县信用联社增加对大姚县内规模以上工业流动资金贷款投放的资金，由县人民政府风险补偿金、企业风险补偿金组成。县人民政府风险补偿金由县人民政府确定出资，由县财政预算安排。凡参与信保贷的企业按照获批贷款额度5％的比例缴纳风险补偿金（在贷款发放前缴纳，且用于本方案确定所有贷款户的连带保证）。县信用联社按风险补偿金（县人民政府风险补偿金和企业风险补偿金之和）放大8倍的额度向中小微企业发放贷款。

　　第三条  为切实规范和加强信保贷资金管理，确保资金运行安全，提高资金使用效益，加强信保贷资金统筹管理和沟通协调，建立大姚县信保贷资金管理联席会议制度，作为信保贷管理机构，负责信保贷业务的管理、贷款企业资格及贷款发放审核等。联席会议成员由县人民政府分管工业的领导和县经信局、县财政局、县公安局、县工商联、人行大姚支行、县信用联社共同组成，联席会议办公室设在县经信局，作为联席会议的具体办事机构，主要职责是：

　　（一）牵头会同县财政局、人行大姚支行、县工商联、县信用联社、县公安局做好信保贷业务的组织实施、企业推荐等工作。

　　（二）负责企业缴纳的风险补偿金的筹集及政府风险补偿金、企业缴纳的风险补偿金的使用和管理。

　　（三）协调县信用联社组织实施信保贷业务。

　　（四）负责申请信保贷的企业资格和贷款发放的初审，提出意见报联席会议讨论。

　　（五）对贷款出现风险的情况、认定及代偿情况向联席会议报备。

　　县财政局的职责：负责信保贷资金预算管理，根据部门预算管理的要求，将信保贷引导资金下达拨付县经信局，对信保贷引导资金的使用、管理和绩效情况进行监督检查。

　　人行大姚支行的职责：负责指导县信用联社贯彻执行有关信贷政策，做好企业信用信息的征集和管理工作；对信保贷资金使用和管理情况进行监督检查。

　　县信用联社的职责：根据国家金融政策的有关规定和程序，按不低于风险补偿金8倍安排贷款额度，并在县联席会议筛选审核后推荐的企业中选择贷款对象予以支持。负责信保贷风险补偿金的清算、结算，汇总、整理信保资金月度、年度使用情况通报县信保贷联席会议成员及单位。

　　县公安局的职责：负责对县内经济犯罪案件的侦办工作，规范经济秩序。

　　第四条  信保贷业务管理机构在县信用联社开设专户存放信保贷资金，采用受托运作、专户管理的方式封闭运行，信保贷仅限于提供担保及代偿。

　　第五条  信保贷风险补偿的范围仅限于县信用联社向县人民政府审定的开展信保贷的企业发放的贷款。

　　第六条  申请信保贷支持的企业主要为在大姚县内注册的规模以上工业企业，名单由县信保贷联席会议讨论并报政府常务会审定。申请信保贷支持的企业需符合以下基本条件：

　　（一）符合国家、省、州和我县产业政策。

　　（二）产品有特色、有市场、有销路，但资金周转出现暂时困难或抵押担保达不到银行贷款条件。

　　（三）财务管理、会计核算和资产管理制度健全。

　　（四）依法缴纳税收和社会保险费用记录良好。

　　（五）通过年检或按要求履行年度报告公示义务，信用状况良好，未被列入经营异常名录或者违法企业名单。

　　第七条  申请信保贷业务的企业需推荐第三方担保，“第三方担保”对象由企业自行确定，第三方担保对象以物权或者信用保证为借款企业承担连带责任担保，无法推荐第三方担保的企业不得参与信保贷业务，借款人与担保人之间不得存在关联关系，专业担保公司可作为第三方担保人（其相关资质和担保能力需联席会议认可）。第三方担保人可在以下群体中组成：

　　（一）同行业优势企业。

　　（二）在同一区域生产或经营正常的企业等。

　　（三）具有代偿能力的自然人或者企业法人。

　　（四）有下列情况的不得作为第三方担保企业：

　　1.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属和二代以内旁系亲属关系）之间有关联关系的企业和个人。

　　2.在资金、经营、购销等方面，存在着直接或者间接拥有或者控制关系，直接或间接地同为第三者所拥有或者控制，其他在利益上具有相关联的关系的企业和个人。

　　3.《云南省农村信用社贷款担保管理办法》规定，其他不符合作为保证人的客户。

　　4.与借款人相互担保的企业和个人，除提供第三方担保外，借款企业还需提供资产为“县人民政府风险补偿资金”提供“反担保”（附“反担保”部分资产评估报告及相关证明材料），以企业资产作为反担保。

　　企业提供第三方担保函和固定资产“反担保”清单后，由县经信局、县信用联社推荐《中小微企业信保贷贷款业务客户推荐表》（附件1）审核报联席会议确定，县信用联社认为符合贷款条件的，向企业放款。贷款额度根据企业固定资产（以中介机构提供的资产评估报告及相关证明材料为依据）、经营状况、第三方担保人的代偿能力，在信保贷资金放大8倍的额度范围内由县信用联社自主确定。开展信保贷的企业实行动态调整，双方均有权提出调整建议。

　　第八条  县信用联社、县财政局、县经信局、县工商联一同或分别进行实地贷前、调查。根据信贷评分、评级及企业“反担保”部分固定资产评估价值，第三方担保人的代偿能力，在县信用联社授信额度内，每户可获得不超过500万元以内的贷款，贷款期限最长不超过1年（含1年），信保贷贷款主要用于流动资金周转。

　　第九条  县信用联社根据贷款审批结论，向县信保贷贷款业务管理机构提交《信保贷贷款业务推荐函》（附件2）及相关审核资料。信保贷贷款业务管理机构将审核结果报县人民政府审定后，由县联席会议办公室向县信用联社出具通知。

　　第十条  县信用联社在放款前，提前两天通知借款企业按照贷款额度的2％将质押保证金（为本贷款户提供担保）缴存至信保贷管理机构在县信用联社开设的风险补偿金专用账户，实行专户管理，分笔存放，企业的信保贷贷款结清后即可退还保证金。企业风险补偿金要待所有企业的信保贷贷款结清后，停办信保贷贷款时，由信保贷管理机构负责清退贷款企业缴纳的风险补偿金，利息按同期商业银行活期存款利息计算，利息上缴县财政。

　　第十一条  借款企业按照合同约定的方式归还贷款。

　　第十二条  借款企业逾期违约，向借款人及担保人追偿后仍不能按时偿还，违约天数达30天以上时，县信用联社根据约定及时启动代偿程序，向信保贷贷款业务管理机构出具《关于使用信保贷进行代偿的函》（简称代偿函），先用本企业风险补偿金及质押保证金偿还借款本息；仍未能清偿的，由政府风险补偿金代偿；联席会议确定该借款人无偿还能力的部分由县信用联社、县人民政府分别按50％比例分摊。

　　第十三条  在实施信保贷资金代偿以后，县信用联社向借款企业追偿和第三方担保人进行债务追偿，对反担保固定资产进行处置，县联席会议成员单位配合做好工作。追索回的资金或企业恢复还款收回的资金扣除实现债权的费用外，先偿还银行债权，剩余部分再补回政府风险补偿金。

　　第十四条  企业风险补偿金被代偿、担保人履行担保义务后，权利人可向借款人追偿。

　　贷后管理。信保贷贷款业务一般按县信用联社现行贷后管理的相关要求开展贷后跟踪检查。同时由联席会议成员单位共同参与，对借款企业资金使用进行监督管理，并按季进行风险排查，动态掌握客户经营情况，确保信保贷贷款政策、服务质量、风险防控措施落实到位。

　　第十五条  县信用联社与信保贷贷款业务管理机构建立信息沟通机制，定期通报贷款企业情况、贷款审批要求等，协商解决贷款运行中出现的问题。

　　第十六条  对于恶意逃避债务导致贷款损失和政府风险补偿资金、企业风险补偿金的借款企业，根据实际情况将借款企业及责任人列入黑名单，停止享受政府及银行各类优惠政策，同时将不得再申请各类财政扶持资金。

　　第十七条  借贷关系的产生即视为借款人完全理解并接受本实施方案。

　　第十八条  本方案为借款合同的补充条款，对各方均有约束力。

　　第十九条  本方案由县经信局负责解释，自发文之日起执行。

 

　　附件：1.信保贷业务推荐函

      2.中小微企业信保贷贷款业务客户推荐表

 

 

附件1：

中小微企业“信保贷”贷款业务客户推荐表

申请单位 (印章)

公司注册地址

企业 类型

法定代表人

注册资本

成立时间

主要社会职务

联系人

电话

手机

传真

公司主要业务

主营业务：

所属行业：

最近财务状况        年   (单位：万元)

资产总额

销售额

负债总额

利润总额

净资产

纳税额

固定资产

一年内到期债务

贷款余额

其他债务

关联公司情况

□股东公司   家，子公司   家，其他公司   家  □无关联公司

以往贷款情况

贷款银行

家银行

最高贷款额度

万元

贷款类型

□中长期贷款 □短期贷款

贷款逾期记录

□有    □无

申请贷款金额

万元

申请贷款期限

月

贷款资金用途

□流动资金周转：             □其他(                           )

意向贷款担保方式(在选项前打“√”)

□反担保资产

□土地        □厂房       □住宅、写字楼    □机器设备  □其他

□第三方担保

□第三方担保       □股东担保         □其他

□其他担保措施

□助保金和政府增信平台

拟申请贷款银行

　　附件2：

 “信保贷”贷款业务推荐函

　　大农信[ 2016 ]  号

 

 大姚县助保金管理机构：

　　根据                 公司的申请，并经我社审批通过，同意给予该公司         贷款人民币        万元，期限  年。该公司信用评级    ，资金用途为              。

　　放款计划：

　　还款计划：

　　担保情况：                                   。

　　请审核该笔贷款为企业风险补偿金和政府风险补偿资金增信贷款。

　　特此致函。

             

 

　　大姚县农村信用合作联社

                                年  月  日

 

 

 

　　抄送：县委办，县人大办，县政协办，县纪委办。

  大姚县人民政府办公室               2016年4月5日印发